一、基本情况简介

（一）法定中文名称：泰安沪农商村镇银行股份有限公司

（二）法定代表人：方建苠

（三）注册地址及办公地址：泰安市长城路中段名仕尚座A8

邮政编码：271000

（四）选定的信息披露方式:本行营业部营业场所，中国银行保险监督管理委员会泰安监管分局，中国人民银行泰安市中心支行

（五）其他有关信息：

统一社会信用代码：9137090005341109XC

二、主要财务信息

报告期内，泰安沪农商村镇银行紧紧围绕“服务城乡，服务三农，服务中小微”的市场定位，坚持合规经营、稳健发展，充分发挥自身优势，积极为泰安经济发展贡献自己的力量，各项业务实现了较快发展。

截至2020年末，资产总额23715.37万元，较年初减少389.63万元，降幅1.62%；负债总额21,965.90万元，较年初减少406.61万元，降幅1.82%；所有者权益为1,749.47万元，较年初增加16.97万元，增幅0.98%。相关财务信息如下：

（一）主要利润指标完成情况

截至2020年末,利润总额16.97万元，较去年增加297.77万元。净利润16.97万元，较去年同期增加297.77万元。

（二）报告期末主要财务数据及财务指标

1.营业净收入835.80万元，较去年同期增加210.35万元。其中利息净收入835.05万元；手续费及佣金净收入-0.09万元。

2.营业支出818.83万元，较去年同期减少89.90万元。其中增值税金及附加5.36万元；业务及管理费818.00万元；资产减值损失-4.53万元；其他业务成本0万元。

3.利润总额16.97万元，较去年增加297.77万元；净利润16.97万元，较去年同期增加297.77万元。

（三）报告期末资本构成及其变化情况

1.资产项目期末余额为23715.37万元,较去年同期减少389.63万元；各项贷款余额为19,096.59万元,较去年同期增加3,305.03万元。其中个人贷款16,293.08万元，较去年同期增加5,255.48万元；对公贷款2,803.51万元，较去年同期减少1,950.45万元。

2.负债项目期末余额为21965.90万元,较去年同期减少406.61万元，各项存款余额21,304.26万元,较去年同期减少371.58万元。其中储蓄存款8,618.46万元，较去年同期增加1,450.68万元；对公存款12,685.80万元，较去年同期减少1,822.27万元。活期存款6,719.20万元，较去年同期减少2,728.37万元；定期存款14,585.06万元，较去年同期增加2,356.79万元。

三、风险管理信息

（一）风险管理指标完成情况

2020年底，我行拨备覆盖率217.48%、存贷比89.64%、不良率3.23%、流动性比例29.08%、资本充足率13.58%，各项风险管理指标均达到银监会监管要求。

（二）贷款业务情况

截止2020年底，我行贷款余额共计19,096.59万元；其中公司贷款2,803.51万元，个人贷款16,293.08万元，单一客户贷款集中度11.53%，集团客户贷款集中度为28.83%，贷款五级分类正常类贷款16,735.08万元；关注类贷款1,745万元，次级类贷款466.51万元，可疑类贷款150万元，损失贷款0万元，不良贷款余额616.51万元，不良贷款率为3.23%。

（三）面临的风险因素及相应对策

2020年，我行不断提升全面风险管理水平，为促进安全稳健运行不懈努力。完善全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、控制和缓释所承担的各类风险，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理水平，为业务的可持续发展提供了积极的保障和支持。报告期内未出现对经营产生不利影响的情况。

1、信用风险管理

对于严控新增不良方面，我行加大对业务人员的合规、业务培训力度，防范业务人员道德风险、合规风险和操作风险；加强内部审计第三道防线作用，不定期开展内部信贷检查，对于检查发现的问题及时督促整改，对于情节严重的问题严肃追责，提升业务人员的责任和风险意识，把好信用风险防控最后一道关口。

2、流动性风险管理

2020年，我行流动性风险管理主要依托《沪农商村镇银行流动性风险管理办法》，进行流动性风险的识别、计量与监测、流动性风险偏好管理、流动性风险限额管理、日间流动性风险管理、流动性风险压力测试、流动性风险应急计划与演练、合格优质流动性资产管理，建立科学完善的流动性风险管理体系，实施流程化管理，实现资金安全性、流动性与效益性的合理平衡，满足业务发展需要，确保本行在正常经营环境中和压力状态下，具有充足的资金应对业务增长和到期债务。

3、市场风险管理

由于我行未从事股票和商品业务，因此市场风险主要表现为利率风险。存贷关系是银行与客户之间最重要的关系，因此利率风险是银行经营活动中最主要的风险。虽然以存贷利率为标准的利率市场化进程已经推进，但是影响利率的市场因素仍不明朗，利率风险将逐步成为金融行业最主要的市场风险。具体我行情况，存款产品较为单一，无理财及大额存单等受欢迎的产品种类，对于大额优质客户的留存率较低。虽然我行小额定期存款利率较同业有一定优势，但是对于有短期存款需求的大额客户群体，无合适的存款产品与之匹配，营销难度较大，且符合他行大额存单要求的客户，我行利率处于劣势，整体与他行差距依旧较大；资产业务方面，随着大行逐步下沉工作重心，对于小微企业的市场抢占出现白热化，且大行针对优质客户的有效产品层出不穷，利率优势也较大，使得村行相当部分优质资产客户出现向大行转移的趋势，业务发展后劲乏力。

4、操作风险管理

按照《泰安沪农商村镇银行操作风险管理办法》要求，明确各层级职责，逐级签订相关目标责任书。各部门梳理相关业务操作规章制度，不断加强制度的学习和落实，规范业务操作。同时，风险管理部加大信贷条线突击检查频次，对于发现实务操作中的问题，及时通报，及时整改。加强员工培训，形成定期培训模式，通过集中培训、现场带教、突击检查等多种方式，规范员工业务操作，加强操作风险控制力度，自觉防范和控制操作风险。

一方面我行高度警惕临柜业务操作风险，加强“会计及临柜业务四十禁”等制度学习和执行，严防案件发生。一是结合新的监管要求、业务需求及他行案件通报情况，全面梳理和逐步修订会计临柜制度，做到业务操作有章可循、有规可依；二是针对我行临柜人员业务技能不强，业务操作水平、风险管控能力不足的现状，通过现场指导、视频学习、以会代训、以查代训等方式，紧抓临柜人员培训，快速提升运营人员综合素质。

另一方面，谨防信贷业务操作风险。进一步强化信贷业务从业人员的合规意识，严格落实贷款操作全流程的互督互查，规范档案资料的管理及日常交接，严禁违规代客户管理重要物品等触犯授信业务“二十禁”的行为，严防内部道德风险侵害我行利益的恶性事件。充分发挥审查、支付审核及贷后管理相关岗位职能，多岗联动，降低操作风险。

四、法人治理情况

（一）职能部门及分支机构设置情况

2020年泰安沪农商村镇银行设有5个职能部室和1个专营团队，分别是综合管理部、营业部、风险管理部、市场部、合规部和微小专营团队，未设立分支机构。

（二）员工基本情况

截至2020年12月31日，我行共有员工29名，大学本科以上学历占比55%，30岁及以下员工占比46.43%，整体呈现年轻化，30岁以上员工占比53.57%，大都具有多年的银行从业经验。

（三）董事会、监事会成员情况及任职情况

1、董事会成员构成

董事会由5名董事组成，设董事长1名。董事会成员为：方建苠、赵咏莉、周庆锋、周慧勇、郭传利，其中周庆锋、郭传利于2012年8月27日经监管部门核准任命（银监泰准〔2012〕111号），方建苠于2020年11月13日经监管部门核准任命（泰银保监准〔2020〕194号），赵咏莉于2020年1月20日经监管部门核准任命（泰银保监准〔2020〕11号），周慧勇于2019年2月1日经监管部门核准任命（泰银保监准〔2019〕6号）。

2、监事会人员组成

监事会设监事长一名，由全体监事过半数选举产生，任期三年，可连选连任。监事会成员为：廖发强、于维利、刘彬。

（四）报告期召开股东代表大会情况

2020年共召开股东大会2次，其中临时股东大会1次。会议集中对2020年度财务报告、董事会工作、监事会工作、股权托管方案、公司章程修订进行了审议，并通过了相关议案。

（五）报告期召开董事会情况

本报告期内累计召开4次董事会例会，9次临时董事会会议。董事会依照《泰安沪农商村镇银行股份有限公司章程》和《泰安沪农商村镇银行股份有限公司董事会议事规则》对2020年度重要事项进行了审议，共审议或听取相关议案71项。

（六）报告期召开监事会情况

本报告期内累计召开4次监事会会议。监事会依照《泰安沪农商村镇银行股份有限公司章程》和《泰安沪农商村镇银行股份有限公司监事会议事规则》对2020年度重要事项进行了审议，共审议通过或听取各项议案22项。本行监事依照《泰安沪农商村镇银行股份有限公司章程》、《泰安沪农商村镇银行股份有限公司监事会议事规则》的规定，列席了本行董事会会议。

（七）高级管理层基本情况

2020年，泰安沪农商村镇银行行长、副行长、首席风险官均得到了监管部门的核准任命，报告期高级管理层认真履职、严把内控合规、逐步推进我行业务发展。

（八）报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

本监管周期内，在董事会的领导下，高级管理层人员切实改革经营机制，激发经营活力，促进了泰安沪农商村镇银行各项业务的健康稳定发展。2020年泰安沪农商村镇银行董事由吴惠玲变更为方建苠；监事人员无变动；高级管理人员中首席风险官由王强变为孟文韬，经我行第二届董事会第十四次会议表决通过并经泰安银保监分局备案，我行聘任魏超为泰安沪农商村镇银行副行长。

五、不良贷款管理情况

截至2020年12月31日，我行不良贷款余额616.51万元。

六、最大十名股东名称及报告期内变动情况

截至2020年末，前十大股东如下：

股东名称或姓名	证件类型	证件号码	出资时间	出资方式	认缴出资额（万元）	出资比例
上海农村商业银行股份有限公司	营业执照	913100007793473149	2019.6.17	现金	10766.58	81.46%
泰安市泰山城市建设投资有限公司	营业执照	91370900706137439R	2012.7.2	现金	425	3.22%
泰安天元棉麻有限公司	营业执照	913709007392626823	2012.7.2	现金	225	1.7%
泰安市巨恒金属有限公司	营业执照	913709007465958481	2012.7.2	现金	225	1.7%
山东岱银纺织集团股份有限公司	营业执照	91370900166499008R	2012.7.2	现金	225	1.7%
泰安先锋科技有限公司	营业执照	91370900668093155T	2012.7.2	现金	225	1.7%
泰安市龙泽钢铁有限公司	营业执照	913709006601993503	2019.4.29	现金	225	1.7%
泰安市弘汇物资有限公司	营业执照	91370900581915355B	2019.7.1	现金	225	1.7%
泰安市东昇钢材有限公司	营业执照	91370900694416077W	2012.7.2	现金	125	0.95%
山东泰山温泉旅游开发有限公司	营业执照	913709007591952450	2012.6.29	现金	75	0.57%

截至2020年12月31日，前我行十大股东无变动情况。

七、其他重要信息及提示

1、泰安沪农商村镇银行股份有限公司保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2、本报告中除特别说明外，金额币种均为人民币，会计和业务数据为合并数据。

3、本行2020年年度财务报表经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则的规定进行了审计，并出具了《泰安沪农商村镇银行股份有限公司2020年度审计报告》。

4、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2020年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

特此报告。